Como garantir seu futuro seguro e próspero ainda em 2024

Estamos há menos de 15 dias de começar o segundo semestre de 2024, ou seja, metade do ano já se foi. E, com ele, se foi também metade do tempo que tínhamos para cumprir as promessas feitas na virada do ano.

E, sem dúvida, uma parte importante dessas promessas estava ligada a mudança de vida no setor financeiro. Muitas dessas proposições envolvia organizar as finanças, procurar reduzir gastos, pagar as dívidas ou iniciar uma reserva financeira.

Com certeza aqueles que por algum motivo ou justificativa como falta de tempo, esquecimento ou até mesmo falta de disciplina para fazer isso ainda não mudaram a realidade, a boa notícia é que ainda dá tempo já que temos ainda pela frente 6 meses para mudar isso.

Comece, agora, pelo planejamento financeiro. Avalie sua situação financeira atual e uma boa maneira de fazer isso é seguindo os passos abaixo:

• 1) Renda: Liste todas as suas fontes de renda, incluindo salário, eventuais bônus, investimentos também, ou seja, tudo aquilo que você tiver de entrada no mês deve ser incluído.
• 2) Despesas: Registre tudo o que você tem de despesas dentro do mês, sejam elas fixas e variáveis.
• 3) Ativos e Passivos: Isso nada mais é do que tudo aquilo que você tem ou deve. Quando falamos em ativos nos referimos a algum imóvel que você tenha, poupança, investimentos, carros (desde que estejam quitados). E passivo representa os empréstimos que você tem, faturas a vencer do cartão de crédito, dívidas em geral.

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Com esse levantamento você já consegue ter noção de qual a sua real situação financeira atual. É comum que algumas pessoas, por falta desse controle financeiro apurado, tenham em mente que sua situação financeira é um problema sem solução e quando colocam a mão na massa e fazem esse levantamento se surpreendem com uma situação não tão crítica assim. Mas, infelizmente, o contrário também é verdadeiro, ao fazer esse inventário a pessoa se depara com as contas já na UTI financeira.

A partir desse passo, é momento de criar um orçamento, que vai definir quanto você pode gastar por mês com suas despesas do mês. Quando você faz essa divisão consegue organizar melhor as contas e começa prestar mais atenção nos gastos. O SERASA recomenda o método 50 / 30 /20 que é muito simples, fácil de entender e que, quando aplicado com disciplina e regularidade, muda de verdade a relação das pessoas com o dinheiro.

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E como funciona esse método? Você deve dividir o dinheiro que entra na sua conta mensalmente para cada tipo de prioridade.

• 50% da sua renda líquida mensal deve ser destinada a gastos essenciais: gastos fixos são aqueles essenciais: energia elétrica, água, moradia, supermercado, transporte, plano de saúde, farmácia. Para entender o que realmente é um gasto essencial, reflita sobre o que pode ser dispensável e o que realmente é fundamental em sua rotina. Nesta fase, liste todos os seus gastos fixos; se ao fim perceber que a somatória deles já ultrapassa 50% da renda, pense em formas de diminuir essas contas.
• 30% da renda líquida mensal deve ser destinada a gastos não essenciais: tudo que não entrou na primeira lista e não é considerado essencial no dia a dia pode ser classificado como gasto dispensável. É o café da manhã na padaria aos domingos, os serviços de streaming, a TV a cabo, salão de beleza, compras online supérfluas e outros. Se esses gastos ultrapassam 30%, também é hora de fazer cortes para seguir a metodologia à risca.
• 20% da renda líquida mensal deve ser destinada a uma reserva financeira e à realização de projetos futuros: essa é a porcentagem ideal para guardar mês a mês. Poupar significa ter dinheiro guardado para apoiar em momentos de urgência sem precisar recorrer a empréstimos ou linhas de crédito caras, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito.

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É claro que ter uma reserva financeira é muito melhor que ter dívidas. Mas se quando for começar com esse método, você tenha dívidas, não faz sentido formar um reserva e não pagar as dívidas, então destine o montante dos 20% para começar a quitá-las.

Depois que estiver com tudo em ordem, com as dívidas pagas, aí sim é momento de priorizar utilizar esse percentual para montar a reserva de emergência (que pode ser alocada em investimentos de renda fixa, de alta liquidez e baixo risco).

O terceiro passo é fazer planos com esse dinheiro, como compra de um carro, da casa própria, viagem dos sonhos, educação dos filhos, começar um negócio próprio etc. Para cada projeto, faça uma reserva separada. Ter objetivos financeiros é ótimo para te motivar a guardar dinheiro todo mês. Assim, aos poucos, todos os planos poderão sair do papel.

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EXEMPLO DE APLICAÇÃO DO MÉTODO 50-30-20

Vamos usar como exemplo uma pessoa que ganhe todos os meses R$ 3.000,00. Pelo método 50-30-20, a divisão do orçamento seria a seguinte:

• R$ 1.500,00 destinados a gastos fixos e essenciais (50%);
• R$ 900,00 para gastos não essenciais e variáveis (30%);
• R$ 600,00 para formar a reserva financeira ou pagamento de dívidas (20%).

Sabendo desses valores, fica mais fácil estabelecer limites para cada tipo de gasto. Com calma e organização, é possível aplicar o método 50-30-20, sair das dívidas, organizar as finanças e mudar sua vida financeira.

Ao colocar isso em prática adote uma planilha Excel que você mesmo pode desenvolver de acordo com seu conhecimento em informática. Não escolha nada muito complexo, o

importante é que funcione para você. Importante é que você entenda a sistemática que estão usando para que não se torne complexo demais e acabe te afastando do acompanhamento daquilo que você planejou que é, de longe, o mais relevante para o sucesso do orçamento mensal. E a nossa principal dica é persistir e não desistir. A falta de hábito com esse tema e mudança de comportamento exige um enfrentamento, com você mesmo, constante. À medida que você for percebendo as pequenas mudanças, vai poder desfrutar do seu esforço. Só assim você verá as coisas mudarem na sua vida.

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Independentemente da sua idade, da sua profissão ou dos seus planos, ter um planejamento financeiro e saber controlar seus gastos é essencial para você prosperar.

Use esses seis meses que faltam para acabar o ano de 2024 para se organizar e provocar a mudança que você anseia na sua vida financeira. No fim do ano, quando olhar para julho, vai se agradecer por ter começado, agora, essa mudança tão importante na vida de qualquer pessoa.

Em suma, o planejamento financeiro não é apenas sobre administrar dinheiro; é sobre construir um caminho para a realização de sonhos e objetivos de longo prazo. Ao adotar hábitos financeiros saudáveis e fazer escolhas informadas, cada pessoa pode desenvolver uma base sólida para um futuro financeiro seguro e bem-sucedido.

Para isso, faça as contas!!!