Como trazer a organização financeira para a prática?
Um dos fatores preponderantes para se ter uma vida tranquila é ter o controle das suas finanças pessoais e, nesse caso, ter uma alguma ferramenta para te apoiar nesse aspecto é indispensável.
Falamos muito aqui na coluna sobre a necessidade de se ter uma organização financeira e percebemos que quando o assunto é organização financeira, muitas pessoas acabam tendo um pouco mais de dificuldade no que diz respeito a como trazer esta organização para a prática, para a vida real, e não é para menos, já que com a correria do dia a dia e os gastos que aparecem ao longo da vida, essa organização pode se tornar mesmo um pouco mais complicada.
Um fato é certo! Para conquistar metas e sonhos uma coisa é imprescindível, precisa ser muito organizado financeiramente. Um dos fatores preponderantes para se ter uma vida tranquila é ter o controle das suas finanças pessoais e, nesse caso, ter uma alguma ferramenta para te apoiar nesse aspecto é indispensável.
E é aí que entra uma das ferramentas mais valiosas que te vai te oferecer um cenário detalhado da situação financeira, a planilha financeira!
Ela te ajuda a organizar todas as entradas e saídas de dinheiro em categorias e te ajuda a ter uma visão clara da sua situação financeira pessoal ou até mesmo de toda a casa.
Essa planilha pode ser feita em qualquer lugar, como um caderninho, mas muita gente tem preferido usar aplicativos como Excel e Google Sheets, já que ali você pode criar a sua planilha conforme a sua realidade pessoal, já que essas versões digitais costumam oferecer maior flexibilidade e funcionalidades, como cálculos automáticos e gráficos.
Por que ter uma planilha e organização financeira?
A verdade é que ter uma planilha e organização financeira é fundamental por várias razões. Abaixo mencionamos algumas delas:
- Controle e visão geral das despesas;
- Previsibilidade financeira;
- Fundo para emergências financeiras;
- Redução de estresse;
- Economia de dinheiro;
- Prevenção de dívidas desnecessárias;
- Conquista de metas financeiras;
- Aposentadoria confortável;
- Melhoria na qualidade de vida;
Para fazer isso de forma eficaz, separamos abaixo um passo a passo que vai servir como um guia para você. Confira:
1. Escolha uma ferramenta
Como mencionado, você pode usar o Excel, google sheets, planilhas financeiras disponíveis na internet ou se procurar algo mais avançado pode fazer uso dos inúmeros APPs para organização financeira e controle de orçamento disponíveis hoje. Obviamente, que você deve fazer uma pesquisa e adequar aquele que melhor se encaixa na sua realidade e grau de facilidade com ferramentas digitas. E, reforçando, não é a sofisticação da ferramenta que importa e sim o quanto você vai interagir, acompanhar e executar o que está na ferramenta.
2. Defina objetivos financeiros
Antes de começar, estabeleça metas financeiras claras, como economizar para uma viagem, quitar dívidas ou construir um fundo de emergência. Isso fornecerá um propósito para a planilha.
3. Crie categorias de gastos
Liste todas as categorias de gastos que se aplicam à sua situação financeira, como moradia, transporte, alimentação, entretenimento, saúde, dívidas, investimentos, etc. Isso facilita identificar áreas de gastos excessivos.
Você ainda pode categorizar por gastos fixos ou variáveis. Dentre os gastos fixos está moradia, escola dos filhos, financiamento e aqueles que já estão pré-definidos, ou seja, você sabe exatamente quanto pagará todos os meses. Ao contrário dos gastos variáveis, que na grande maioria das vezes tem seu valor alterado mês a mês, como conta de luz, água, transporte, alimentação e cartão de crédito.
4. Registre suas receitas
Relacione todas as suas fontes de renda mensal, incluindo salários, aluguéis, renda de investimentos e qualquer outra entrada financeira.
5. Registre suas despesas
Registre todas as despesas em suas categorias correspondentes. Anote todos os gastos, desde grandes despesas mensais até pequenas compras diárias.
6. Define um orçamento (Esse é o mais importante)
Com base em suas metas e suas entradas e saídas financeiras, defina um orçamento para cada categoria. Isso ajudará a controlar seus gastos.
7. Atualize regularmente
De nada adiante você ter uma planilha, lançar todas as informações e não revisitar essa planilha com frequência. Ela não se atualiza sozinha, isso depende de você, e não é o fato de lançar as informações na planilha que vai fazer com que sua vida financeira melhore como um passe de mágica. Você precisa se dedicar e tornar a planilha “viva”. Mantenha a planilha atualizada, registrando todas as transações financeiras assim que ocorrerem. Dessa forma, você terá uma visão precisa de sua situação financeira.
8. Acompanhe o progresso
É importante você avaliar seu progresso em relação às metas financeiras e ao orçamento. Isso permite que você ajuste aquilo que for necessário sempre. Você vai se aproximar do seu objetivo mais rápido se sempre fizer isso.
9. Evite dívidas desnecessárias
Esse ponto é um desafio. Fique atento aquelas dívidas que são desnecessárias, pois, ao longo do tempo, o efeito delas pode ser devastador. Trabalhe duro para eliminá-las.
10. Planeje-se para o futuro
Assim que possível, reserve uma porcentagem de sua renda para investimentos de longo prazo, como aposentadoria. Pense na sua velhice, que tipo de vida você quer para você lá na frente? Tenha em mente que renunciar ao prazer momentâneo para uma vida mais tranquilo no futuro é o que sempre ganha o jogo.
11. Seja disciplinado
A disciplina é fundamental para o sucesso financeiro. Você vai ver que no final vai ter valido muito a pena todo o seu esforço para ter uma organização financeira.
Após todas as etapas acima, chegou a hora de criar a sua planilha financeira. E quais ferramentas você pode usar para fazer a sua planilha financeira?
Como são inúmeras as opções, separamos abaixo as mais populares para você avaliar e definir qual delas melhor se encaixa no seu estilo de organização financeira.
- Microsoft Excel: o Excel é uma das ferramentas de planilha que é muito utilizada e muitos recursos avançados para criar planilhas altamente personalizadas;
- Google planilhas (Sheets): esta é uma alternativa gratuita e baseada na web ao Microsoft Excel, acessível a partir de qualquer dispositivo com acesso à internet. O interessante desta opção é que você pode compartilhar e colaborar em tempo real com outras pessoas;
- Aplicativos de gerenciamento financeiro: existem muitos aplicativos projetados especificamente para o gerenciamento financeiro. A vantagem de se optar por usar um APP com essa finalidade é que grande parte deles consegue transportar as informações dos cartões de crédito e alguns até mesmo do saldo em conta de forma automática;
- Modelos prontos: muitos sites oferecem modelos de planilhas financeiras prontos para uso, que você pode baixar e personalizar de acordo com suas necessidades;
- Planilhas manuais: você também pode criar uma planilha financeira manualmente usando papel e caneta, se preferir uma abordagem mais analógica.
A planilha financeira é uma aliada poderosa na organização e controle de suas finanças pessoais, mas a escolha da ferramenta depende daquilo que você prefere levando em conta seu nível de experiência em trabalhar com planilhas.
Independentemente da ferramenta escolhida, o mais importante é que você a utilize de forma consistente para manter suas finanças organizadas e sob controle.
Abaixo 4 opções gratuitas disponíveis na Internet:
https://www.serasa.com.br/blog/tabela-financeira/
